Crédito Imobiliário, saiba como conseguir

O volume de financiamentos imobiliários apresentou um crescimento superior a 20% no primeiro semestre de 2024 em comparação com o mesmo período de 2023. De acordo com dados preliminares do Banco Central (BC), o montante financiado entre janeiro e junho deste ano ultrapassou R$ 108,1 bilhões. Em junho, foram registrados mais de R$ 20,4 bilhões em financiamentos, representando um aumento de 34,6% em relação a junho de 2023.

Alguns consumidores podem enfrentar dificuldades para obter crédito, especialmente se não conseguirem comprovar renda adequada ou se tiverem pendências financeiras. Solicite nossa ajuda para planejarmos uma solução.

O que é crédito imobiliário?

Crédito imobiliário refere-se a um empréstimo concedido por instituições financeiras com o objetivo de adquirir imóveis residenciais, comerciais, lotes urbanos ou concluir obras de construção de imóveis.

Fatores que facilitam ou dificultam o acesso ao crédito imobiliário

A preparação para a solicitação de um financiamento imobiliário deve começar antes de buscar a instituição financeira. O passo inicial envolve a organização do orçamento familiar.

Uma dica essencial é que o comprador tenha segurança financeira e um planejamento adequado, pois o financiamento imobiliário é um compromisso de longo prazo, que pode durar até 35 anos. Por isso é fundamental que o consumidor analise suas receitas e despesas, como contas fixas, para calcular quanto da renda pode ser destinada ao pagamento das parcelas.

As instituições financeiras geralmente limitam o valor das parcelas a no máximo 30% da renda mensal do solicitante. Além disso, estar com o nome limpo é crucial, já que restrições cadastrais ou dívidas podem resultar na recusa do financiamento. Dívidas em aberto, como carnês ou compras parceladas, também podem reduzir a capacidade de crédito.

Exigências para aprovação de crédito

Embora cada instituição financeira tenha suas próprias exigências para aprovar o financiamento, alguns requisitos são comuns entre elas, conforme estabelecido pelo Banco Central. São eles:

• Ser brasileiro ou estrangeiro com visto permanente;
• Não ter restrições de crédito;
• Ter renda compatível para pagar as parcelas;
• Ter mais de 18 anos ou ser emancipado.

Além disso, algumas instituições podem impor condições adicionais, como limite de idade para o proponente, ou a exigência de preencher uma Declaração Pessoal de Saúde (DPS), que atesta o estado de saúde do solicitante.

Documentação necessária para solicitar financiamento

Para solicitar um financiamento, os bancos exigem alguns documentos, como:

• CPF;
• Documento de identidade;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de residência;
• Declaração de Imposto de Renda ou de Isenção.

Caso o FGTS seja utilizado, documentos adicionais, como a carteira de trabalho e o extrato do FGTS, também são necessários. Além disso, o imóvel deve ter a documentação regularizada, como a matrícula atualizada, certidão de ônus e outros documentos específicos.

Composição de renda no financiamento imobiliário

Os bancos permitem que a renda de mais de uma pessoa seja utilizada para a composição do financiamento, o que pode facilitar a aprovação do crédito. A renda pode ser composta por cônjuges ou parentes, e, em alguns casos, os co-financiadores nem precisam residir no imóvel.

Etapas do financiamento imobiliário

1. Organização financeira: Antes de solicitar o crédito, é importante quitar eventuais dívidas e ter clareza sobre a capacidade financeira de assumir as parcelas.
2. Simulação: O consumidor deve realizar simulações nos sites das instituições financeiras para estimar o valor que pode ser financiado.
3. Documentação: Após a aprovação do crédito, o próximo passo é reunir os documentos exigidos pela instituição, tanto do comprador quanto do imóvel.
4. Avaliação do imóvel: O banco geralmente realiza uma vistoria no imóvel para avaliar seu valor de mercado, e o custo dessa avaliação é pago pelo solicitante.
5. Assinatura do contrato: Com toda a documentação em ordem, o contrato é assinado por todas as partes envolvidas, e o comprador deve registrá-lo em cartório antes de o banco liberar o valor ao vendedor.

O processo de financiamento imobiliário envolve diversas etapas, desde a organização financeira até a assinatura do contrato. A preparação adequada é essencial para garantir a aprovação do crédito e evitar surpresas ao longo do caminho.